Жилищно кредитиране

След като сте избрали имот и знаете, че можете да го финансирате, идва административната част на процеса. Тя включва подписване на предварителен договор за покупко‑продажба, подготовка на документи и правна проверка на имота, преди да се подпише окончателният нотариален акт и договорът за кредит.

Предварителен договор и капаро

Предварителният договор е писмено споразумение, с което продавач и купувач се задължават да сключат окончателен договор при уговорени условия. В договора се посочват описанието на имота, продажната цена, срокът за финализиране и размерът на капарото. Обичайно се заплаща капаро (задатък) около 10 % от цената като гаранция, че ще продължите към окончателна сделка. Това капаро се приспада от крайната цена при подписване на нотариалния акт. Уговорете в договора какво се случва с капарото, ако банката не одобри кредита или ако едната страна се откаже.

Документи от купувача

Банката ще изиска редица документи, за да оцени кредитоспособността ви:

• Документи за доход: трудови или граждански договори, справки за доходите от работодател, удостоверения от Националния осигурителен институт, доказателства за наеми и други доходи.

• Банкови извлечения, които показват текущи кредити и разходи.

• Документи за семейно положение и идентичност (лична карта, удостоверение за граждански брак, акт за раждане на деца).

• Доказателство за произход на самоучастието (спестявания, продажба на друг актив).

Всички тези документи се предоставят на банката заедно със заявление за кредит. Заявлението съдържа данни за имота, който ще се купува, и предпочитани условия на кредита.

Документи от продавача

Банката и нотариусът трябва да проверят правния статус на имота. За тази цел продавачът предоставя:

• Документ за собственост (нотариален акт, договор за строителство, дарение и др.);

• Кадастрална скица/схема и удостоверение за идентичност на адреса;

• Удостоверение за липса на тежести – показва дали върху имота има вписани ипотеки, възбрани или други ограничения;

• Данъчна оценка от общината;

• Разрешение за ползване (ако имотът е ново строителство) и други документи по Закона за устройство на територията;

• Удостоверения за семейно положение на продавача и съгласие на съпруга/съпругата, когато законът го изисква.

При продажба от юридическо лице са необходими допълнителни документи (решение на управителния орган, удостоверение от Търговския регистър). Събирането на всички документи предварително съкращава процеса.

Правна проверка и оценка на банката

След като бъдат събрани документите, банката възлага изготвяне на правно становище и пазарна оценка. Юристът проверява правото на собственост, наличните тежести и дали всички документи съответстват на закона. Оценителят определя пазарната стойност, която е база за размера на кредита. Ако липсват документи или има вписани тежести, продавачът трябва да ги отстрани преди подписване на окончателния договор.

Окончателно одобрение и договор за кредит

След положително правно становище и готова оценка банката издава окончателно одобрение. Ще получите оферта с конкретен размер на кредита, лихвен процент, срок и всички такси. Прегледайте условията внимателно, обърнете внимание на възможностите за предсрочно погасяване и обезщетенията при забава. При съгласие с условията насрочете дата за нотариална сделка.

Добрата подготовка на документи, навременното плащане на капарото и спазването на сроковете съкращават процеса и ви осигуряват спокойствие преди финалната стъпка.